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　　NG体育appNG体育app银行业如何谱写金融“五篇大文章”，藏在国有大行新近发布的2023年报中。

　　3月27日，总部在上海的沪港两地上市国有银行——交通银行601328）（601328.SH）发布2023年报，数据显示，过去一年中，交行坚持在服务中国式现代化中推动自身高质量发展，规模稳健增长，经营保持韧性，资产质量夯实，品牌形象提升，经营业绩保持并巩固了“稳中有进、稳中提质”的良好态势。报告期末，集团资产总额达到14.06万亿元，较上年末增长8.23%；报告期内集团实现净利润（归属于母公司股东）927.28亿元，营业收入2575.95亿元，均实现同比正增长。一级资本排名在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中进阶至第9位，首次入选全球系统重要性银行。

　　而值得关注的是，如何谱写金融“五篇大文章”之命题作文成为我国金融业的“必答题”时，交行年报数据显示，无论是推动普惠金融、发展数字金融、探索科技金融、深耕养老金融、践行绿色金融方面，均以良好的发展增速交出了一份很具含金量的答卷。

　　作为国有大行，交通银行紧扣金融强国建设目标,以五篇大文章为着力点和突破点,持续深化金融供给侧结构性改革,坚定不移推进金融高质量发展。

　　具体而言，在科技金融领域，2023年交行已累计为4万户科技型企业提供贷款融资支持，较年初增幅41%；贷款余额较年初增幅42%。产品供给方面，着力打造“交银科创”服务品牌，涵盖“股债贷租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态；推出“交银人才贷”，打造线上产品“科创易贷”；设立上海科创母基金和4支行业主题子基金。报告期末，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%；科技金融授信客户数较上年末增长41.20%。

　　在绿色金融领域，截至2023年末，交行境内银行机构绿色贷款余额较上年末增加29.37%。三年来，绿色贷款年均增长超过30%，在境内累计发行绿色金融债券1100亿元。交行面向全量市场、全量客户发展绿色金融；对接上海市绿色金融服务平台和转型金融目录，加快研究推出具体领域转型金融服务方案；统筹股、债、贷、基等全口径投融资模式，丰富绿色金融发展“产品库”；推进建设绿色特色机构和“零碳网点”。报告期末，绿色贷款余额较上年末增长29.37%，较2020年末增长126%，投资绿色债券余额较上年末增长68.66%。

　　在普惠金融领域，截至2023年末，交行普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额分别较上年末增长29.38%和24.80%，聚焦扩大消费、乡村振兴、多渠道增加居民财产性收入等关键领域，构建围绕小微企业和自然人客群的信贷、支付结算、财富管理、养老、保险等在内的综合服务体系。报告期末，交行普惠型小微企业和涉农贷款余额分别较上年末增长29.38%、24.80%，较2020年末增长159.99%、54.94%；个人消费贷款余额1,581.17亿元，较上年末增长86.25%，增量创历史新高。加大“三农”信贷支持，创新农村金融服务模式。大力推广普惠型产品，加大低起点、中低风险的现金管理类、绝对收益类及低波稳健策略类基金和理财产品、小额保险等普惠型财管产品的引入和供应。加大对在校大学生、高校毕业生等创业就业领域及保供、稳供领域金融支持，针对新市民群体推出“菁才惠民贷”“惠民车位贷”“惠民装修贷”等系列产品。

　　在养老金融领域，截至2023年末，交行养老金托管规模3.02万亿元，居行业首位。养老服务业授信余额较上年末增长22.09%，授信客户数较上年末增长23.08%。在总行层面成立养老金融工作领导小组，设立养老金融部，首批获得个人养老金业务开办资格。旗下子公司积极开展养老金融业务，养老目标基金管理规模居行业首位。重点围绕第三支柱养老保险发展构建综合金融服务体系，紧抓个人养老金制度全面实施机遇，加强精准营销和市场拓展。围绕客户全生命周期养老需求，以数字化赋能精准做好客户画像，进一步细分养老客群，为银发客户提供全方位便捷服务。打造养老金融区域特色，推动部分客群基础较好、养老金融需求较强的分行，开展具有区域特色的养老金融创新试点。

　　在数字金融领域，截至2023年末，交行金融科技投入同比增长3.41%，集团拥有金融科技人员7814人，较上年末增长3.30%。交行聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平明显提升。2023年，个人、企业手机银行和企业网银迭代上线，数字金融服务体系进一步完善；依托开放银行，面向客户提供场景化金融服务，将交行金融服务融入生产、流通、交换、消费等各个环节；企业网银/企业手机银行端推出科创专区，为科技型企业提供四大产品体系和三大场景生态的专属服务方案；提出一KEY多用户方案，满足科创企业投资人在多企业任职情况下的便捷操作需求。个人手机银行全面改版养老专区，推出与商业养老金产品相配套的一站式线版推出普惠专版，开展企业融资业务全流程线上化办理及普惠产品定制化改造。

　　做好金融五篇大文章的前提是拥有过硬的资产质量，尤为关键的是，对于交行而言，自从2019年到2022年实施“三年资产质量攻坚战”，2023年成为该行的“资产质量巩固年”。数据显示，去年交行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.02个百分点。

　　“我们脚下资产质量土壤是比较实的，交通银行四年来保持了资产质量的趋好和财务利润相对稳定，甚至跑出了市场平均速度之上的利润增速。不良呈现下行趋势，拨备覆盖率呈现上行趋势，拉开比较大的‘关口’，这个口子的稳定性，交行会继续保持下去”。在业绩发布会上，对于如何实现高质量发展的要诀，交通银行行长刘珺如是指出。

　　据了解，2023年交通银行进一步健全集团一体化风险管理体系，按照“经营归口、管理扎口、同类统管、全面并表”原则，推动统一风险管理政策在境内外分支机构、子公司有效落实。同时，交行切实加强各类风险管控，健全流动性风险、市场风险、国别风险、操作风险、气候风险、声誉风险、模型风险等防控机制，扎实开展压力测试和应急演练，在复杂形势下实现平稳运营。此外，交行也稳妥推进重点领域风险防范化解，持续用好集团客户排查等机制，建立房地产金融及地方债务风险管理专班，优化信用卡资产质量管控手段，系统打好风险“防、化、治”组合拳。

　　实现高质量发展下交行实现净利润逾927亿元，也为其向全体股东实施可观的分红打下分红的基础，交行2023年度利润分配方案显示，拟每股分配现金股利0.375元，高于2022年，总计向股东分配现金股利278亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为32.67%。而持续不断的分红也成就了“坚挺”的交行股价，在A股交通银行2023年股价最高达到6.49元/股，创下四年新高，今年2月则创下五年股价新高6.53元/股。

　　一面是夯实资产质量；另一面则是坚持把防控风险作为永恒主题，在2023年，交行进一步强化底线思维，扎实稳妥化解存量风险，切实防范增量风险，守住不发生系统性风险的底线，以高水平安全护航高质量发展。年报显示，交行在过去一年中进一步健全集团一体化风险管理体系，按照“经营归口、管理扎口、同类统管、全面并表”原则，推动统一风险管理政策在境内外分支机构、子公司有效落实；稳妥推进重点领域风险防范化解，持续用好集团客户排查等机制，建立房地产金融及地方债务风险管理专班，优化信用卡资产质量管控手段，系统打好风险“防、化、治”组合拳；切实加强各类风险管控，健全流动性风险、市场风险、国别风险、操作风险、气候风险、声誉风险、模型风险等防控机制，扎实开展压力测试和应急演练，在复杂形势下实现平稳运营。

　　以创新激发经营活力NG体育app，以科技增强发展动力，在构建数字金融核心驱动力、赋能经营管理质效等领域取得新突破，深度融入数字中国建设大局。

　　强化上海主场创新策源功能。深度融入上海“五个中心”建设，持续将上海主场打造成“五篇大文章”创新策源样板间。以信用就医、科技金融、交政通、消费、养老等领域为重点，形成一批主场创新引领、全行转化推广的示范成果，带动创新业务在全行落地生根。报告期末，服务上海经济社会发展市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升13.76个百分点。

　　年报显示，交行把“上海主场建设”写入集团战略，自觉把自身发展融入上海经济社会发展。“一四五”战略实施以来，上海主场优势进一步夯实，对全行的创新引领作用和发展质效不断提升，科技金融“一件事”、医疗付费“一件事”等9个典型经验做法已推广至各分行。

　　一是服务科技创新。上海市分行建立了12家科技特色支行，截至2023年末，上海科技金融贷款余额577.18亿元，较年初增加47.13%。发挥交银集团子公司股权投资牌照优势，组建科创股权投资基金，截至2023年末，专注上海地区科创企业的股权投资基金规模达31亿元。

　　二是服务高水平制度型对外开放。创新贸易服务模式，推出市场独创的五位一体明珠债综合金融服务体系，明珠债清算量长期位居市场第一；对接上海石油天然气交易中心完成全国首单LNG人民币跨境采购支付结算和油气贸易数字人民币跨境支付业务；参与国际海运船舶管理企业金融服务方案制定。强化金融要素市场服务功能，2023年全年银行间市场交易量同比增长32%，各细分市场交易排名保持活跃交易商地位，上海清算所代理清算业务市场排名第一。

　　三是服务人民城市建设。支持上海五个新城建设、旧城改造和新型基础设施建设，贷款增量达546亿元；在五个新城、临港新片区、浦东引领区等重点区域贷款投放量1,773亿元；市区两级重大项目合作覆盖率30.05%。

　　四是服务经济社会发展绿色转型。在上海市首发系统内境内分行绿色存款业务，创新可持续发展挂钩贷款、国家核证自愿减排量（CCER）质押融资，推广新能源汽车消费金融产品，进一步丰富绿色金融产品体系。

　　与此同时，数字化新交行建设也通向深入。聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平明显提升。加速布局数字新基建，深入推进“强基、筑网、上云、固核”。构建“金融+科技+场景”服务模式，在医疗、园区、央企司库、跨行资金管理等领域深耕场景建设，以数字化转型推动优服务、提效率、强体验。报告期内，金融科技投入120.27亿元，同比增长3.41%；为营业收入的5.64%，同比上升0.38个百分点。报告期末，金融科技人员达到7,814人，较上年末增长33.30%，占集团员工总人数比例8.29%，较上年末上升1.91个百分点。

　　交行也在2023年深耕GBC场景生态，深度融入数字经济、数字社会建设大局。赋能数字政务方面，积极参与数字雄安、湾区通、“电子围网”等建设，交政通实现长三角网点全覆盖，加速向全国复制推广。赋能数字产业方面，产业链金融上线智能汽车、清洁能源等近40个核心企业项目。

　　展望2024年，交行管理层表示，我国经济发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，政策实施、结构调整中蕴含着广阔的业务空间。交行将聚焦金融强国建设目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹高质量发展和高水平安全，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，加快建设具有特色优势世界一流银行集团，为推进中国式现代化作出积极贡献。

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　　近期的平均成本为6.51元。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。

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